26 Apr

Samsiung Why banks will share your financial secrets-coque j3 samsung-saithn

Vos informations financières, telles que ce que vous dépensez et où, et à quelle fréquence vous vous endettez sont privées. Ce sont des informations uniquement disponibles coque portable personnalisé pour vous et votre banque.

Cela a été comme ça pendant des années, mais tout cela doit changer.

Les clients de neuf des plus grandes banques du Royaume-Uni ont reçu des lettres et des courriels ces dernières semaines pour les informer que leurs jour ouvrés 2015 informations peuvent être partagées en toute sécurité avec d’autres entreprises. Tout ce qu’ils doivent faire est de donner leur permission.

L’organisme de surveillance de la concurrence du Royaume-Uni affirme que ce régime dit ouvert bancaire va révolutionner la vie financière de nombreuses personnes, en les aidant à obtenir de meilleures offres.

D’autres sont beaucoup plus sceptiques. Alors, comment tout cela fonctionne-t-il et qu’est-ce que cela signifie pour vous

Qu’est-ce que c’est Vos données financières sont précieuses. Par exemple, un fournisseur de prêt serait désireux de savoir exactement quand vous allez dans le rouge chaque mois.

Jusqu’à présent, ces informations ou données sont détenues par votre banque. Dans le passé, ils ont peut-être été désireux de vous vendre d’autres produits, tels que des découverts à un certain taux d’intérêt. La plupart des gens restent fidèles à leur banque.

La théorie d’Open Banking est que ces données sont la propriété non pas de la banque, mais du client. Il ou elle peut le partager électroniquement et obtenir une meilleure affaire sur les produits financiers, comme obtenir un découvert moins cher ailleurs.

Un nouvel ensemble de règles de l’UE exigera des banques, des sociétés de crédit immobilier et d’autres fournisseurs financiers qu’ils permettent aux clients de partager facilement et en toute sécurité ces données financières avec d’autres banques et d’autres entreprises financières réglementées.

L’AMC a demandé aux neuf plus grands fournisseurs de comptes courants d’être prêts d’ici le 13 janvier.

Cependant, le régulateur a depuis accordé un maximum de six semaines supplémentaires de préparation à Barclays, Bank of Ireland, RBS et HSBC. Cater Allen, détenue par Santander, une banque privée qui compte 40 000 comptes courants d’entreprises actives, manquera le délai d’un an, car elle doit reconstruire son système informatique.

Allied Irish Bank, Danske, Lloyds Banking Group et Nationwide sont prêts à démarrer à l’heure.

Comment cela fonctionnera-t-il Dans la pratique et dans le temps, les clients verront probablement un tableau de bord sur l’application de téléphone mobile de leur banque.

Cela leur montrera combien d’argent ils ont dans leurs différents comptes, avec différentes banques, et finalement combien ils doivent sur les cartes de crédit et les cartes de magasin aussi.

Ils pourront également activer d’autres services. Ainsi, une entreprise séparée de la banque pourrait prendre de l’argent à la fin du mois et l’investir ou l’enregistrer. Un autre peut regarder combien vous dépensez sur coque personalisable le haut débit et vous proposer de passer à des offres moins chères. Un autre peut repérer des transactions inhabituelles d’une personne ayant des problèmes de santé mentale et alerter un soignant.

Le client peut simplement choisir de donner accès à l’une de ces applications à ses informations de compte.

Fondamentalement, ces services auront accès aux données, mais n’auront pas les informations de connexion et de mot de passe à votre compte. Un client peut désactiver ces services quand il le souhaite.

Un ensemble de règles de programmation informatique au Royaume-Uni, appelées Interfaces de programmation d’applications (API), permettra à tous ces nouveaux services et banques de se parler.

Les premiers adeptes disent que les avantages pourraient aller au-delà des finances des gens.Anne Boden, de Starling Bank seulement mobile, dit que les clients seront en mesure de voir exactement ce qu’ils ont acheté pour le déjeuner chaque jour, une application pourrait analyser les niveaux de calories avec combien d’exercice cette personne est en train de faire.

Serrer sa ceinture serait littéral, ainsi que financier.

«Cela donne aux clients une transparence et un choix que les grandes banques leur ont longtemps refusé», explique Mme Boden.

Quels sont les inconvénients Les clients pourraient être bombardés d’invitations à essayer un nouveau service, et pourraient rapidement perdre le contrôle de leurs données financières, selon Mick McAteer, du Financial Inclusion Centre du Royaume-Uni.

Il décrit Open Banking comme «une idée stupide», ce qui conduira à plus d’exclusion financière pour ceux qui ont déjà de faibles revenus.

Il y a un danger, dit-il, d’exploitation de ces consommateurs, par exemple par des entreprises offrant une nouvelle forme de prêt sur salaire onéreux.

Diane Coyle, professeur d’économie à l’Université de Manchester, a déclaré: «J’étais sceptique et je suis toujours sceptique quant au nombre de personnes qui voudront donner accès à leurs informations financières à des applications tierces, et sûrement aux histoires de failles de sécurité depuis le plan a été annoncé ne pas avoir aidé.

‘Il est difficile de comprendre l’attitude des gens vis-à-vis de leurs données et de leur sécurité, car beaucoup donnent gaiement de l’information aux sociétés de médias sociaux, mais d’autre part étaient réticents à ce que le NHS ‘

Des recherches récentes menées par des consultants Accenture ont constaté que 85% des personnes interrogées ont déclaré que la peur de la fraude les empêcherait de partager des données et 69% ont déclaré ne pas partager de données financières avec des entreprises qui n’étaient pas des banques..

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